Marka samochodu, pojemność silnika, wiek kierowcy, historia ubezpieczenia – to wszystko ma duży wpływ na wysokość składki OC, ale bardzo istotne jest też miejsce zamieszkania właściciela pojazdu. Gdzie w Polsce zapłacisz najwięcej za obowiązkowe ubezpieczenie auta?
969 zł za OC płacili średnio w styczniu 2026 roku (https://mubi.pl/ubezpieczenie-oc/) użytkownicy porównywarki Mubi.pl z Gdańska. To o prawie 200 zł więcej od średniej krajowej dla wszystkich kierowców (800 zł). Skąd wzięła się tak znacząca różnica i czy mieszkańcy innych miast wojewódzkich też muszą się liczyć z równie wysokimi kosztami obowiązkowej polisy?
Jakie czynniki kształtują cenę ubezpieczenia OC?
Aby odpowiedzieć sobie na te pytania, warto najpierw zrozumieć sposób, w jaki towarzystwa ubezpieczeniowe wyliczają cenę składek dla poszczególnych kierowców. Te różnią się bowiem od siebie i to znacznie, co widać np. po 39-letnim mieszkańcu Piły, który używając kalkulatora na mubi.pl, znalazł w styczniu OC dla swojego 16-letniego Chryslera 300 C (o pojemności 6063 cm3, z przebiegiem 260 000 km, z przebiegiem deklarowanym do 15000 km) raptem za 109 zł (23.01.2026)! Jak to w ogóle możliwe?
W jego przypadku o tak niskiej cenie zadecydował splot sprzyjających okoliczności. Zazwyczaj na takie oferty mogą liczyć właściciele samochodów z silnikiem o pojemności nieprzekraczającej 2,0 l – w tym przypadku udało się dostać tanie ubezpieczenie mimo bardzo dużego silnika! Z pewnością kartą przetargową kierowcy była bezszkodowa jazda oraz zamieszkanie w mniejszym mieście. Większość kierowców niestety nie może liczyć na aż tak duże ustępstwa ze strony ubezpieczycieli, ale wciąż wielu uzyskuje ceny poniżej średniej.
W związku z tym pojawia się pytanie, skąd właściwie biorą się tak duże różnice? Przecież ubezpieczenie OC, w przeciwieństwie choćby do dobrowolnego autocasco (https://mubi.pl/ubezpieczenie-ac/), jest takie samo dla wszystkich kierowców – nie może więc być mowy o szerszym zakresie ochrony czy atrakcyjnych dodatkach. Czemu zatem jeden kierowca może zapłacić za tę samą polisę kilka razy drożej niż inny?
Rozbieżności wynikają ze sposobu kalkulowania ceny przez różne firmy i czynników, jakie są przy tym uwzględniane. Zaliczają się do nich m.in.:
- marka i model samochodu,
- pojemność silnika,
- rodzaj paliwa,
- wiek kierowcy,
- miejsce zamieszkania,
- historia ubezpieczenia.
Lista nie została jeszcze oczywiście wyczerpana, w dodatku trzeba wziąć pod uwagę, że ubezpieczyciele mogą nieco inaczej podchodzić do poszczególnych danych. Dlatego też samodzielne zestawianie ich ofert byłoby wyjątkowo uciążliwe. Znacznie łatwiej jest użyć kalkulatora OC Mubi, który znajdzie dla Ciebie najtańsze OC już w 3 minuty!
Dlaczego miejsce zamieszkania wpływa na wysokość składki OC?
O ile łatwo zrozumieć, czemu wpływ na cenę ubezpieczenia mają parametry techniczne samochodu lub doświadczenie drogowe kierowcy, jego miejsce zamieszkania tak oczywiste już nie jest. Bo jaką właściwie różnicę robi to, czy ktoś jest z Krakowa, z Łodzi czy ze Świnoujścia? Jak się okazuje, całkiem sporą.
A wynika to wszystko z faktu, że miejsce zamieszkania mówi dużo na temat ryzyka, z jakim wiąże się objęcie kierowcy ochroną OC. Ubezpieczyciele zakładają, że im większe i gęściej zaludnione miasto, tym większe panuje w nim natężenie ruchu samochodowego. To z kolei prowadzi do prostego wniosku, że w takim miejscu statystycznie łatwiej o stłuczkę czy wypadek niż w małej miejscowości.
Do tego dodać trzeba jeszcze statystyki policyjne. Podsumowanie roku na polskich drogach sporządzane przez Komendę Główną Policji także pomaga bowiem ubezpieczycielom w ocenie ryzyka związanego z zamieszkaniem w konkretnym miejscu.
Ile płacą za OC mieszkańcy miast wojewódzkich?
Mając na uwadze powyższe informacje, można już pojąć, dlaczego mieszkając w dużym mieście, znacznie trudniej o korzystną cenowo ofertę ubezpieczenia OC. Przekonali się o tym wspomniani już kierowcy z Gdańska oraz Wrocławia (średnia cena OC na poziomie 969 zł), ale w niewiele lepszej sytuacji są ci z Szczecina (959 zł), Łodzi (934 zł) czy Bydgoszczy (913zł). Wszyscy mogą z kolei z zazdrością spoglądać na Rzeszowa, gdzie właściciele pojazdów płacili za OC w styczniu 2026 tylko 799 zł.
Oczywiście średnie ceny nie oznaczają, że każdy mieszkaniec stolicy województwa jest skazany na kosztowne OC. Przeciwnie, nawet w największych metropoliach zdarzają się bardzo atrakcyjne oferty. Pewien mieszkaniec Wrocławia otrzymał OC za 190 zł (35-letni mężczyzna jeżdżący FSM 126p z silnikiem 652 cm3 z 1988 roku), czyli o 779 zł mniej, niż wynosi średnia dla tego miasta! Rekordzistą, jeśli chodzi o duże ośrodki, został natomiast w styczniu 38-kierowca z Opola z ubezpieczeniem obowiązkowym w cenie 1o9 zł, dla swojego Mercedesa Vito z silnikiem 2143 cm3 z 2012 roku (przebieg 400 tys., deklarowany roczny przebieg poniżej 5 tys.)
Czy OC dla mieszkańców mniejszych miast jest tańsze?
Skoro w największych miastach jest drogo, w mniejszych ceny powinny spadać, prawda? Owszem, ale różnice nie są wcale tak duże, jak można by się spodziewać. Widać to doskonale na przykładzie województwa pomorskiego, gdzie najtaniej OC kupią mieszkańcy Tczewa. Średnia cena w tym mieście wyniosła 849 zł, czyli o 120 zł mniej, niż w przypadku najdroższego w całej Polsce Gdańska. Ale już w Słupsku, ubezpieczenie OC jest tylko o 36 zł tańsze i kosztuje średnio 933 zł.
Patrząc na średnie ceny uzyskane w porównywarce ubezpieczeń Mubi, najkorzystniej wśród największych miast powiatowych w Polsce wypada Sandomierz, gdzie OC kosztuje tylko 601 zł. Najniższą cenę pojedynczej polisy odnotowano jednak w województwie wielkopolskim – kierowca z Piły zapłacił za swoją polisę tylko 109 zł.
Jakie konsekwencje może mieć zatajenie faktycznego miejsca zamieszkania przed ubezpieczycielem?
Pamiętaj, że każdą, nawet Twoim zdaniem mało istotną zmianę w czasie trwania polisy, musisz zgłosić do swojego ubezpieczyciela. Jeśli w trakcie obowiązującej ochrony zmieniłeś miejsce zamieszkania, np. przeprowadziłeś się z małego miasteczka do stolicy województwa, koniecznie poinformuj o tym towarzystwo. Nie ma sensu zatajać takiej informacji. Jeśli ubezpieczyciel odkryje, że podałeś niezgodne ze stanem faktycznym dane, poniesiesz konsekwencje.
Wskazanie niewłaściwego miejsce zamieszkania podczas zakupu polisy OC może przyczynić się do wykonania przez towarzystwo rekalkulacji składki. Oznacza to, że ubezpieczyciel ponownie przeliczy cenę Twojej polisy, uwzględniając poprawne dane. Jeśli uzna, że to konieczne – będziesz musiał dopłacić do obowiązującej ochrony.
Nieco gorzej wygląda sytuacja w przypadku polisy AC. Jeśli towarzystwo dowie się, że zataiłeś przed nim właściwe miejsce zamieszkania, może zażądać dopłaty do składki lub odmówić wypłaty świadczenia.
PODUMOWANIE:
- Ubezpieczyciele, ustalając składkę za polisę, uwzględniają miejsce zamieszkania właściciela.
- Towarzystwa analizują wielkość miasta oraz wynikające z niej natężenie ruchu, liczbę wypadków oraz koszt likwidacji szkód w danym mieście.
- W styczniu 2026 roku najwięcej za OC płacili kierowcy z Gdańska i Wrocławia – średnio 969 zł.
- Najtańsze składki za polisę OC w styczniu 2025 otrzymywali kierowcy z Rzeszowa– średnio 799 zł.
- Niezgłoszenie zmiany miejsca zamieszkania może skutkować rekalkulacją składki przez ubezpieczyciela, a w przypadku polisy autocasco nawet odmową wypłaty świadczenia.
Info o autorze
