Ubezpieczenie OC to jedyna obowiązkowa polisa, którą musi wykupić każdy właściciel auta. Gwarantuje ona, że ubezpieczyciel pokryje szkody wyrządzone innym uczestnikom ruchu. Sprawdź, kiedy towarzystwo naliczy Ci wyższą składkę. Jak uniknąć zwyżki za OC?
HISTORIA UBEZPIECZENIOWA WŁAŚCICIELA POJAZDU
Ubezpieczyciel, ustalając składkę za polisę OC, bierze pod uwagę historię ubezpieczeniową właściciela pojazdu. Zanim przedstawi ofertę, dokładnie weryfikuje, czy klient jeździ bezszkodowo, czy może na jego koncie w ostatnim czasie została zarejestrowana szkoda. Jeśli kierowca ma wieloletnie doświadczenie za kółkiem oraz nie był sprawcą żadnych kolizji czy też wypadków, towarzystwo wynagrodzi go atrakcyjną stawką za OC. Nieco gorzej wygląda sytuacja, jeśli właściciel auta spowodował niedawno szkodę, która została zlikwidowana z jego OC. Wówczas w takim przypadku otrzyma zwyżkę.
To, o ile więcej trzeba będzie zapłacić za polisę po szkodzie, zależy tylko i wyłącznie od ubezpieczyciela. Koszt ubezpieczenia OC może wzrosnąć o 10, 20, a nawet o więcej procent. Czasami kierowcy otrzymują oferty wznowienia polisy, które są dwukrotnie droższe niż w poprzednim roku.
Warto jednak pamiętać, że nie trzeba decydować się na ofertę swojego dotychczasowego ubezpieczyciela. Na rynku ubezpieczeń dostępnych jest wiele różnych opcji, a porównanie ofert kilku firm może pomóc znaleźć tańszą i równie skuteczną ochronę.
ILE TRZEBA ZAPŁACIĆ ZA OC PO SZKODZIE?
Sprawdźmy teraz w praktyce, jak bardzo wzrośnie cena ubezpieczenia po szkodzie. W tym celu wykonajmy pierwszą kalkulację, która pokaże, ile za OC zapłaci bezszkodowy kierowca z wieloletnim doświadczeniem. W drugiej kalkulacji uwzględnimy, że właściciel pojazdu spowodował szkodę w ostatnim roku.
Zobaczmy, ile za ubezpieczenie zapłacić 37-letnia Wanda z Kalisza, która jest właścicielką Volkswagena Polo z 2012 roku. Samochód jest napędzany silnikiem benzynowym o pojemności 1197 cm3. Kobieta posiada prawo jazdy od 2010 roku i od tej pory ubezpiecza pojazdy.
W obu przypadkach najtańszą propozycję zaproponowała Wandzie firma mtu24.pl. Warto jednak zwrócić uwagę, że firma Beesafe nie zwiększyła ceny polisy mimo spowodowania przez kobietę szkody.
WIEK KIEROWCY I POJAZDU
Jednym z najważniejszych czynników wpływającym na wysokość rocznej składki OC jest liczba spowodowanych kolizji przez kierowcę. Bardzo duże znaczenie ma też jego wiek. Kogo obejmuje zwyżka OC? Powoduje ją m.in. grupa podwyższonego ryzyka, czyli młodzi kierowcy, którzy nie ukończyli 25. roku życia. Takie działanie towarzystw ubezpieczeniowych wynika ze statystyk, które jasno wskazują, iż młodzi kierowcy odznaczają się brawurową jazdą i najczęściej doprowadzają do wypadku.
Co ze świeżo upieczonymi kierowcami, którzy w momencie zakończenia egzaminów na prawo jazdy ukończyli 25. rok życia i nie należą do grupy podwyższonego ryzyka? Takie osoby również mają zwyżkę składki ubezpieczenia OC. Podobnie jak posiadacze aut ze starszych roczników, szczególnie tych wyprodukowanych ponad 15 lat temu. W większości takie pojazdy nie posiadają odpowiednich systemów zabezpieczeń takich jak ABS, czyli łatwiej w nich o wypadek drogowy.
MIEJSCE ZAREJESTROWANIA AUTA A WYSOKOŚĆ SKŁADKI UBEZPIECZENIOWEJ
Ceny dóbr i usług w mniejszych miejscowościach są zdecydowanie niższe niż w dużych aglomeracjach – o tym nie trzeba nikogo przekonywać. Podobnie sytuacja ma miejsce na rynku ubezpieczeń OC. Największe składki płacą kierowcy w Gdyni, gdzie średnia kwota ubezpieczenia wynosi 1068 zł. Niewiele mniejsze opłaty ponoszą mieszkańcy Wrocławia – 1058 zł. Droższe polisy otrzymują również mieszkańcy innych dużych miast. W Gdańsku kosztują one 1056 zł, natomiast w Szczecinie tylko 26 zł mniej (1030 zł).
Tak prezentuje się czołówka polskich miast z najwyższymi średnimi stawkami ubezpieczenia OC:
- Gdynia – 1068 zł;
- Wrocław – 1058 zł;
- Gdańsk – 1056 zł;
- Szczecin – 1030 zł;
- Bydgoszcz – 1005 zł;
- Łódź – 1003 zł.
Na drugim biegunie zestawienia znajdują się mniejsze miasta, w których średnia cen polis ubezpieczeniowych jest zdecydowanie niższa w porównaniu do dużych aglomeracji. Nie zawsze jednak wielkość miasta ma przełożenie na wysokość składki. Idealnym przykładem jest Gdynia i Częstochowa, czyli miasta o podobnej liczbie mieszkańców. Gdynia posiada najdroższe średnie składki ubezpieczenia OC, natomiast mieszkańcy Częstochowy płacą za polisę średnio o 259 zł mniej (809 zł).
Lista miast z najmniejszymi średnimi składkami ubezpieczenia OC:
- Tarnobrzeg – 674 zł;
- Stalowa Wola – 692 zł;
- Bielsk Podlaski – 710 zł;
- Kluczbork – 724 zł;
- Sandomierz – 729 zł;
- Mielec – 731 zł;
- Zamość – 739 zł.
MARKA SAMOCHODU MA ZNACZENIE
Jak się okazuje, marka samochodu ma istotny wpływ na cenę ubezpieczenia OC. Towarzystwa dysponują obszernymi danymi historycznymi, dzięki którym są w stanie stworzyć dokładny profil kierowcy. Samochodami marki BMW czy Audi jeździ bardzo wielu młodych i niedoświadczonych kierowców i to oni zapłacą największą zwyżkę za markę posiadanego pojazdu. Na drugim biegunie zestawienia znajduje się Skoda, KIA czy Suzuki, którymi poruszają się mniej brawurowi kierowcy.
Przykładowe średnie ceny ubezpieczenia OC według najpopularniejszych marek samochodów:
- Trabant – 268 zł;
- UAZ – 466 zł;
- FSO/FSM – 506 zł;
- Abarth – 553 zł;
- Lada – 562 zł;
- Tesla – 582 zł;
- Cupra – 632 zł;
- Daewoo – 645 zł;
- SsangYong – 693 zł;
- Dacia – 696 zł;
- Daihatsu – 702 zł;
- Suzuki – 719 zł;
- Kia – 726 zł;
- Nissan – 753 zł;
- Hyundai – 760 zł;
- Isuzu – 765 zł;
- Lancia – 769 zł;
- Citroën – 789 zł;
- Škoda – 795 zł;
- Fiat – 796 zł;
- Toyota – 797 zł;
- Renault – 806 zł;
- Ford – 829 zł;
- Opel – 851 zł;
- Acura – 915 zł;
- Buick – 945 zł;
- Tata – 1122 zł.
Wyższe, średnie ceny ubezpieczenia OC dla posiadaczy samochodów takich marek jak BMW, Audi, Alfa Romeo czy Mercedes są spowodowane również większą pojemnością silnika pośród wymienionych pojazdów. Zwyżki ubezpieczenia może spodziewać się także kierowca posiadający samochód, który może przewozić więcej niż 6 osób.
PODSUMOWANIE:
- Historia ubezpieczeniowa kierowcy to jeden z głównych czynników wpływających na wysokość składki OC. Kierowcy bezszkodowi otrzymują korzystniejsze oferty, podczas gdy osoby, które spowodowały wypadek, mogą liczyć nawet na dwukrotnie wyższe składki.
- Młodzi kierowcy płacą za OC więcej, ponieważ towarzystwa uznają ich za grupę podwyższonego ryzyka.
- Wyższe składki za polisę OC otrzymują również właściciele starszych pojazdów. Takie samochody często nie posiadają odpowiednich systemu bezpieczeństwa, co zdaniem towarzystw przekłada się na wyższe prawdopodobieństwo spowodowania wypadku.
- Kierowcy zamieszkujący większe miasta ponoszą wyższe koszty ubezpieczenia OC, ponieważ intensywniejszy ruch drogowy w tych aglomeracjach zwiększa ryzyko wystąpienia wypadków i kolizji.
- Warto regularnie porównywać oferty różnych firm ubezpieczeniowych, ponieważ ceny polis mogą się znacznie różnić. Zmiana ubezpieczyciela może pomóc znacząco zaoszczędzić na składce, szczególnie po spowodowaniu szkody.